في حين أن أي شخص يمتلك منزلًا أو يقود سيارة مؤمنة بشكل صحيح لديه فكرة جيدة عن ماهية خطط التأمين ضد المسؤولية التي تحمي كل منها ، إلا أن الكثيرين ليس لديهم فكرة عن سياسات المسؤولية الشخصية ومن يجب أن يشتري هذه الحماية تُعرف هذه السياسات أيضًا باسم التأمين الشامل ، وهي تدفع التكاليف التي تتجاوز الحماية التقليدية التي يتم توفيرها من خلال سياسات التأمين على المركبات أو أصحاب المنازل وتدفع التكاليف التي لا تستطيع هذه الأنواع من التغطيات توفيرها.
تأتي خطة التأمين على السيارات أو خطة أصحاب المنازل بمستويات هامشية من حماية المسؤولية في حالة إصابة شخص ما أو تلف الممتلكات بسبب بعض الأحداث الناجمة عن الممتلكات المؤمن عليها أو بسببها. إذا انحرفت مركبة وضربت سيارة أخرى ، على سبيل المثال ، فإن تكلفة الأضرار وأي إصابات يتم إلحاقها سيتم تغطيتها لحدود البوليصة.
لكن هذه الحدود يمكن أن تكون منخفضة للغاية مقارنة بالتكلفة المحتملة للمدفوعات الطبية ومطالبات الأضرار والدعاوى القضائية والأحكام القضائية ضد مالكي المركبات. وفي مثل هذه الحالات ، قد يجد العديد من الأشخاص أنفسهم يطلبون إفلاسًا ويرون منازلهم وأصولهم الأخرى يتم تسليمها إلى ضحايا الحوادث ومحاميهم.
وإذا أصيب شخص ما أو قُتل أو تعرضت ممتلكاته للتلف أو التدمير أثناء وجوده في منزل مؤمن عليه أو في عقار مملوك لحامل الوثيقة ، فقد تمحو التكاليف تلك الأصول. في حين يمكن التخفيف من احتمالية الخسارة الكلية من خلال تقديم ملف إفلاس بسيط للعديد من الأشخاص الذين يمتلكون القليل جدًا وقد يؤجرون منازلهم بدلاً من امتلاكها ، فإن أولئك الذين يمتلكون الكثير من الأموال ولديهم تمويل كبير بالإضافة إلى العديد من الأصول الملموسة الاستفادة بشكل كبير من خطط تأمين المسؤولية الشخصية.
تعد خطط تأمين المسؤولية الشخصية بشكل عام ميسورة التكلفة للغاية بالنسبة لمستويات الحماية التي يمكن أن توفرها. يمكن أن تصل حدود السياسة إلى مليون دولار أو أكثر ، ولديها أقساط منخفضة نسبيًا بسبب حقيقة أن المنازل والسيارات وغيرها من خطط الملكية توفر بالفعل مقياسًا لهذه الحماية ، مما يحد من عدد المطالبات المحتملة التي يتعين دفعها من قبل الأوسع. تغطية المسؤولية الشخصية. بسبب الحماية الواسعة المقدمة ، حصلت مثل هذه الخطط على اسم التأمين “المظلة” بسبب النطاق الواسع للتغطية المقدمة.
الأشخاص الذين يمكن أن يستفيدوا أكثر من سياسات المظلة هم أصحاب المنازل الكبيرة والمكلفة والممتلكات الأخرى ، وأصحاب الأعمال وأولئك الذين لديهم قدر كبير من النقد أو الاستثمارات التي قد تكون عرضة للدعاوى القضائية المكلفة والتسويات القانونية دون حماية التغطية الشاملة. على الرغم من أنه من المؤسف الاعتراف به ، فكلما زاد عدد الأصول التي يمتلكها الشخص ، زادت احتمالية استهدافه بدعوى قضائية ، سواء كانت لها مزايا أم لا.
ولكن حتى تكلفة الدعوى التافهة يمكن أن تكون باهظة. ويمكن أن يُبقي النوع الصحيح من الحماية منازل العائلة وممتلكاتها في أيدي العائلة بدلاً من تصفيتها لدفع طعن قانوني أو تسوية قضائية محتملة. عندما تفوق التكلفة المحتملة لفقدان منزل أو أصول أخرى تكلفة حمل مظلة ، فإن شراء مثل هذه الحماية أمر ضروري.